Валютные платежи через банк или финансового агента: как выбрать, чтобы не пострадать?

Когда вы закупаете товар за границей, встаёт вопрос: как платить поставщику? В нынешней ситуации далеко не все российские банки могут переводить деньги за границу в нужную страну. Но если даже такой банк находится, зачастую продавец не готов принимать деньги напрямую из России. 

В такой ситуации на помощь приходят финансовые агенты или, как их еще называют, платежные агенты. Это компании-посредники, которые переводят ваши деньги за рубеж через свою сеть зарубежных юрлиц в разных странах. Отправляя деньги через платежного агента вы получаете ряд преимуществ. Давайте разберемся, как правильно выбрать такого партнера, и есть ли риски в этой схеме. 

Сейчас есть два способа оплаты за границу:

1. Банковский перевод – классический способ, прямой платёж через банк в валюте.
2. Финансовый агент – третья компания платит за вас через свою сеть юридических лиц за рубежом.

Финансовые агенты есть крупные, например компания А7 от ПСБ Банка, которые специализируются на переводах крупных сумм, и небольшие, например SLP Logistic, которые занимаются переводами небольших сумм – до 50 000 долларов/евро. 

Давайте разберёмся, чем отличаются разные способы оплаты и когда что использовать.

Как работает банковский перевод?

Банковский перевод – это когда вы переводите деньги со счета своей компании поставщику через свой банк в валюте (доллары, евро, юани и т.д.).

Этот процесс состоит из нескольких этапов:

1. Вы открываете валютный счёт в банке, где обслуживается ваша компания – желательно найти тот банк, который специализируется на валютных операциях именно с нужной вам страной
2. Вы ставите на учет валютный договор в банке – банк запрашивает у вас разные данные (инвойс, контракт, назначение платежа и тд), все документы должны быть правильно оформлены, чтобы не получить отказ от банка
3. Вы покупаете валюту, в которой будете осуществлять платеж – как правило, конвертация происходит по внутреннему курсу банка, это нужно учитывать при планировании расходов на платеж
4. Вы формируете платежное поручение и отправляете его на проверку в банк – все реквизиты должны соответствовать тем, что указаны в договоре
5. Банк проверяет все данные платёжа (валютный контроль, санкции, комплаенс) – если все хорошо, то платеж запускается в работу
6. Деньги отправляются в банк-корреспондент, потом поставщику – скорость обработки платежа зависит от банка-корреспондента, который в идеале должен либо находиться в стране получателя платежа, либо иметь хорошо отлаженную схему работы с этой страной
7. Поставщик получает деньги

Каковы плюсы и минусы банковского перевода? Мы собрали в табличку все, что нам показалось важным.

Когда стоит выбирать платеж через банк?

Мы рекомендуем осуществлять валютные платежи через банк, если:

• Вам или вашему зарубежному партнеру критично отправлять и получать деньги напрямую

Если поставщик требует, чтобы деньги пришли на его счёт именно от вашей компании, и не согласен работать через третьих лиц, нужен прямой банковский перевод.

• Ваш бухгалтер хорошо разбирается в валютных операциях и у вас отличные отношения с банком

Если вы часто платите за рубеж, у вас отработана эта схема, бухгалтерия знает все нюансы валютного законодательства и аккуратно создает документы, то банк может быть выгоднее и быстрее.

• Товар требует документации с прямым контрактом

Если вы оформляете товар на свой контракт и таможня требует прямого контракта (не через агента), то и платёж должен быть прямым.

Как работают валютные платежи через финансового агента?

Валютные платежи через агента – это когда вы платите агенту в рублях, а агент платит поставщику в валюте за вас через свою сеть партнерскую сеть.

Этот процесс выглядит следующим образом:

1. Вы отправляете платежному агенту инвойс – в инвойсе должны быть указаны реквизиты получателя и сумма. Агент подскажет, как правильно оформить инвойс, если необходимо. 
2. Финансовый агент согласует сроки, комиссию и курс конвертации – как правило это курс ЦБ и фиксированная комиссия, но внимательно читайте условия. 
3. Вы подтверждаете и заключаете агентский договор – агентский договор – это ваша гарантия, что оплата идет за ваш товар.
4. Вы платите агенту в рублях – это простой платёж в рублях на счёт платежного агента.
5. Агент переводит валюту поставщику – обычно за 1-2 дня. Высокая скорость платежей достигается за счет наличия партнеров или собственных компаний агента в других странах, т.е. деньги фактически не отправляются именно в этот день.
6. Вы получаете документы для бухгалтерии – подтверждение валютного перевода вашему отправителю (swift), агентский договор, акт – всё, что нужно для бухгалтерского учета и налоговой.

Каковы плюсы и минусы работы через платежного агента? Мы собрали в табличку все важное:

Когда стоит выбрать платеж через финансового агента?

Мы рекомендуем осуществлять валютные платежи через агента, если:

• Вам критична скорость

Если поставщик может отпустить товар конкуренту, если вы медлите, платёж должен пройти за 1–2 дня. С банком больше рисков.

• Закупаете из санкционных стран или санкционные товары

Если вам нужно обойти санкции, банк не предлагает решений, агент работает. Это главное преимущество агента.

• Вы хотите курс обмена валюты по ЦБ

Если вы хотите заранее зафиксировать курс и не рисковать колебаниями (курс может упасть или вырасти), агент предлагает работать по курсу ЦБ.

• Вы используете аутсорсинг ВЭД

Если товар оформляется на контракт агента (аутсорсинг ВЭД), то логично и платить через этого же агента. Одна точка ответственности, быстрее и проще.

• Вам нужна простота и минимум вопросов

Если вы не хотите разбираться с валютным контролем, справками и вопросами банка, агент – это ваше решение. Вы платите в рублях, остальное – забота агента.

Кажется, что выбор в пользу агента очевиден. Но желательно владеть нюансами, о которым мы расскажем ниже. 

Финансовые агенты имеют свою специфику. Например, крупные игроки, такие как А7 от ПСБ Банка, специализируются на переводах крупных сумм. Этот агент предоставляет прекрасные условия по размеру комиссии, срокам и курсу, если сумма платежа составит от 100-200 тысяч долларов/евро. К небольшим суммам (менее 50 тысяч) могут применяться повышенные коэффициенты, а сроки увеличиваться. 

Другие платежные агенты, например наша компания SLP Logistic, занимаются переводами небольших сумм – до 50 000 долларов/евро. Мы целенаправленно работаем в этой нише, потому что когда-то сами столкнулись с трудностями перевода небольших сумм. Мы предлагаем фиксированную комиссию вне зависимости от суммы платежа, что выгоднее для небольших сумм, и выдерживаем сроки 1-2 дня за счет собственных компаний, открытых за рубежом.

Готовы сравнить условия? Отправьте нам инвойс и мы оперативно рассчитаем стоимость, курс и сроки.

Контакты:

• Email: info@slp-logistic.ru
• Телефон: +7 (495) 666-56-79

Автор: Михаил Горский, генеральный директор SLP Logistic